初心者でも簡単にできる！ドルコスト平均法の始め方ガイド

「投資を始めたいけど、どのタイミングでお金を入れるべきかがわからない」と悩んでいませんか？

市場の動きは予測が難しく、一度の判断ミスで大きな損失を出すこともあるため、不安になるのは当然です。そんな方におすすめなのが「ドルコスト平均法」です。

ドルコスト平均法は毎月一定額を投資することで、価格の高い時と安い時を平均化し、リスクを分散することが可能です。

初心者でも手軽に始められ市場のタイミングを気にせずに済むため、安心して資産を増やしていくことができます。

この記事ではドルコスト平均法の基本からメリット、そして実践するための具体的なステップまでを丁寧に解説します!

ドルコスト平均法を始めるための3ステップ

ステップ1：投資目標を設定しよう

まず最初にやるべきことは、自分の投資目標を明確にすることです。

例えば、

・将来のために貯金を増やしたい

・子供の教育資金を準備したい

・または老後の資金を確保したい

など、投資を通じて何を達成したいのかを考えましょう。目標を設定することで、どの程度の期間でどれくらいのリターンを期待するかが見えてきます。これが、投資計画の基盤となります。

ステップ2：定期的に投資する金額を決める

次に毎月固定で投資する金額を決めましょう。重要なのは自分の生活費や他の支出を考慮した上で、無理なく続けられる金額を設定することです。

月の収入の2割から3割を貯蓄するのが理想です。なので収入から生活費、そして貯蓄に回す分を差し引いた額を投資に回すのが理想です。

しかしあまりに高い金額を設定してしまうと投資を続けることが難しくなり、途中で挫折してしまう可能性があります。最初は少額から始め、徐々に増やしていくのも良い方法です。

ステップ3：自動積立を設定して効率的に投資

最後に自動積立を設定しましょう。自動積み立てを設定すると毎月決まった日に決まった金額が自動的に投資されるので、手間がかからず、忘れることもありません。

自動積立は、感情に左右されずに安定した投資を続けるための強力なツールです。これにより市場の上下に一喜一憂することなく、長期的に資産を増やしていくことができます。

ドルコスト平均法のメリット

初心者にとって、リスクを分散し、市場のタイミングを気にせずに投資を続けられるドルコスト平均法には、多くのメリットがあります。ここでは、ドルコスト平均法の3つの大きなメリットについて詳しく見ていきましょう。

リスクを分散して投資できる

ドルコスト平均法では定期的に一定の金額を投資するため、価格が高い時も低い時も積み立てを続けることができます。

これにより投資額が一定であるため、購入する金融商品や株の平均購入価格を平準化できるのです。

結果として短期的な価格変動によるリスクを分散し、長期的な安定した投資成果を目指すことができます。また、投資初心者の方が最も恐れる価格の急落を避ける効果があります。

市場のタイミングに左右されない

多くの投資家が直面する問題の一つは、「いつ投資すべきか」というタイミングの見極めです。

しかし、市場の動きを予測するのは非常に難しく、どのタイミングが最適なのかを判断するのはプロの投資家でも困難です。

ドルコスト平均法では、定期的に一定額を投資するため、市場の動向を気にする必要がありません。これにより、精神的な負担が軽減され、冷静に投資を続けることが可能です。

投資の心理的な負担を軽減

投資は感情との戦いでもあります。市場が下落すると不安になり、上昇すると欲が出るのが人間の心理です。

しかし、ドルコスト平均法を用いることであらかじめ設定したルールに従って機械的に投資を続けるため、感情に左右されることが少なくなります。

これにより投資に対する心理的なストレスを軽減し、長期的な資産形成をサポートしてくれるのです。

ドルコスト平均法で注意すべきポイント

ドルコスト平均法は上級者も使用している初心者にもおすすめな投資方法です。しかしどんな優れた投資方法にもリスクや注意点は存在しています。

ここからはドルコスト平均法を実践する上で特に注意すべき3つのポイントについて詳しく解説します。

定期的な投資を続けることの重要性

ドルコスト平均法の効果を最大限に引き出すためには、何よりも「定期的な投資」を続けることが大切です。

価格が高い時も低い時も変わらず一定額を投資し続けることで購入単価を平均化し、リスクを分散させます。しかし、投資を途中で止めてしまうとこの効果が薄れてしまい、結果的に損失が大きくなることもあります。

株価が下がったときに不安になり、投資をやめてしまうことがありますが、これではドルコスト平均法の意味がなくなってしまいます。感情に左右されず、計画通りに投資を続けることが成功の鍵です。

手数料やコストを確認する

ドルコスト平均法を利用する際に見落としがちなのが手数料やコストです。

定期的に投資を行うという性質上、取引のたびに手数料が発生する可能性があり、そのコストが積み重なると長期的には大きな負担になることがあります。

特に少額をひんぱんに投資する場合、手数料が投資額に対して相対的に高くなることも考えられます。

手数料が安い投資先を選んだり、手数料がかからないサービスを利用したり、コストを抑える工夫が必要です。また、投資先の管理費やその他のコストについても事前にしっかり確認しておくことが重要です。

長期的な視点を持って投資を継続

ドルコスト平均法のメリットを最大限に活かすためには、長期的な視点を持って投資を継続することが重要です。ドルコスト平均法は市場の短期的な変動に惑わされず、時間をかけてコツコツと資産を積み上げることを目的としています。

そのため、短期間での利益を期待してしまうと思うような成果が得られず、途中で投資をやめてしまうリスクがあります。

特に、相場が大きく変動する時期には不安になりやすいですが、そのような時こそ最初に決めた計画を信じて続けることが大切です。長期的な目線で時間をかけて資産を育てるという心構えが、ドルコスト平均法を成功に導くカギとなります。

まとめ

この記事を通じて、ドルコスト平均法の基本的な考え方やメリット、そして注意すべきポイントを理解いただけたでしょうか？

投資初心者にとって、定期的な投資を続けることは難しいかもしれませんが、ドルコスト平均法なら心理的な負担を減らしながらリスクを分散させることができます。

特に長期的な目線で投資を続けることが、資産形成において非常に重要です。投資の世界は広く、学ぶことも多いですが、まずは一つの方法をしっかりと身につけ、それを基盤に次のステップへ進んでいきましょう。

ぜひ自分に最適な投資法を見つけて、自分だけの投資ライフを楽しみましょう！